支持助力小微企業 晉商銀行在行動

2018年12月06日11:18  來源:人民網-山西頻道
 

晉商銀行自成立以來,在山西省委、省政府的正確領導下,在人民銀行和監管部門的關心幫助下,充分發揮地方性法人銀行優勢,認真貫徹落實國家各項政策,不斷創新融資工具,密切政銀企合作,用實際行動踐行普惠金融理念,助推我省小微企業在發展中不斷壯大。

傳承“晉商”精神,助力小微企業在艱難中謀發展

近幾年小微企業在整體經濟形勢影響下,生存愈發艱難,商業鏈條上資金不斷被上下游擠佔,流動資金周轉壓力激增,對外融資隨時面臨斷貸、抽貸危機。晉商銀行作為本土法人銀行,肩負支持地方經濟發展的重大使命,小微企業作為國民經濟中重要的組成部分,一直以來都是晉商銀行重點支持的對象,面對小微企業經營發展的困難局面,晉商銀行本著不抽貸、不壓貸、不斷貸的理念,積極應對環境、市場變化,響應國家、政府政策號召,創新研發金融產品,改進業務激勵機制,加大專業人才培育,傾斜信貸規模投放,堅定不移地扶持小微客戶,自成立至今累計向2.32萬戶小微客戶發放2002.84億元貸款,截止2018年9月末,晉商銀行小微貸款共2436戶余額306.55億元。晉商銀行堅持以義制利,用行動弘揚、傳承“晉商”精神,為小微企業在艱難中謀求發展提供了強有力的支撐和保障。

創新金融工具,滿足小微企業多樣化融資需求

2018年以來,晉商銀行不斷深化小微金融管理改革,推動小微金融服務轉型升級,建立小微金融產品研發團隊,不斷創新優化小微金融產品,形成了一套具有地方特色的小微金融服務體系。目前晉商銀行已研發共五大類(押貸類產品、保貸類產品、信貸類產品、貿易融資類產品、特色化融資產品)32款小微金融產品,基本可以滿足我省小微企業不同借款用途、不同擔保方式、不同業務模式、不同業務場景下的多種資金需求。

為服務好核心客戶上下游小微企業客戶,晉商銀行打造了首款“供應鏈金融”產品—“聯鏈融”,小微企業因輕資產而難以在社會上獲得融資的現象較為普遍,晉商銀行“聯鏈融”產品通過結合核心企業與其上下游小微客戶的具體業務場景,實現對物流、資金流、信息流、商流的控制,小微客戶依托與核心企業的合作關系,即可申貸,無須提供抵質押擔保,同時因為該產品採取集群批量作業模式,較單戶單筆融資申貸獲得效率更高、融資成本更低。自2017年該產品推出以后晉商銀行已經累計向203戶小微客戶辦理393筆“聯鏈融”業務,累計投放貸款11.28億元。“聯鏈融”產品的典型案例如晉商銀行根據太原市某購物中心市場內的經營商戶集中收銀結算的特點,對市場內商戶進行批量融資,為商戶日常經營周轉注入流動資金,為商戶訂貨、備貨解決后顧之憂,切實服務實體經濟,支持當地小微企業發展。

拓寬服務廣度,由融資服務向綜合金融服務轉變

近年來,晉商銀行在夯實傳統小微融資服務基礎上,不斷提升對小微客戶的綜合金融服務水平,讓小微企業在享有良好的申貸獲得體驗的同時,在結算、理財、現金管理等方面同樣能享有專業、專屬的服務。如小微企業數量眾多,但在日常交易結算中既無法享受大企業客戶的VIP待遇,也無法像個人卡一樣結算便捷,為此,晉商銀行專門研發了小微客戶“商用卡”結算產品。小微企業持卡即可憑密碼在我行櫃面、自助終端辦理查詢、轉賬支付、現金存取等業務,突破了對公賬戶開戶行辦理業務的限制,且享受免填單、免印鑒的便利,實現了單位結算7*24小時跨行通存通兌。“商用卡”還可以根據客戶需求像信用卡一樣開立主卡和多張副卡,可分別將通過主、副卡存入的現金快速歸集至同一單位結算賬戶,提升單位客戶現金管理效率。晉商銀行“商用卡”自發卡至今活躍賬戶佔比94%,累計發生結算額520.46億元。

提升服務精度,准確定位客戶提供定制服務

小微企業所屬行業分散、經營模式各不相同,需求特點差異性較大,為切實貼合小微客戶融資需求,晉商銀行對特定客戶群進行深入分析,為其提供精准化、定制化服務。如“醫保兌”產品即為晉商銀行精准定位與醫療保險管理服務中心建立合作關系的個體經營藥店、連鎖藥店、中小型醫院等小微客戶而研發的一款定制化信用產品。晉商銀行通過與醫療保險管理服務中心建立合作關系,以藥店或醫院在醫保中心的結算款作為還款來源,無須客戶提供抵質押擔保,即可滿足該類客戶群的流動資金周轉需求。自2016年該產品推出以后,晉商銀行累計發放“醫保兌”產品業務105筆2.34億元。“醫保兌”是同業市場上少有的信用類貸款產品,也是晉商銀行對小微客戶服務逐步向私人化、定制化方向轉變的典型案例產品。

堅定服務定位,始終與小微企業同發展共成長

2018年11月山西省委省政府下發了《關於支持民營經濟發展的若干意見》,將支持我省民營企業、服務小微客戶的重大任務再次提到了戰略意義層面。晉商銀行作為省屬股份制商業銀行,將義不容辭地投入這場攻堅戰,充分發揮地緣優勢,調動全行資源,無論順境、逆境,始終陪伴在小微企業身邊,既能為他們錦上添花,更能為他們雪中送炭,努力成為他們最忠實、友好的合作伙伴。

(責編:孫越、白鴻濱)

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