渤海銀行太原分行積極布局消費金融業務

2019年03月27日23:04  來源:人民網-山西頻道
 

 3月26日,山西銀保監局組織召開2019年第1場銀行業保險業新聞發布會,渤海銀行太原分行李星副行長以“推動業務轉型,助力消費升級”為主題,介紹了該行順應國家政策導向和經濟社會發展趨勢,積極布局消費金融領域,加快自身轉型發展的舉措和成效。

2017年以來,渤海銀行太原分行結合自身特點,將消費金融業務作為零售業務戰略轉型的重要舉措之一,通過大數據、智能化等技術驅動,不斷挖掘、滿足個人客戶的消費性融資需求,幫助其實現消費升級。截至2019年2月末,該行消費金融類貸款余額達到22.30億元,近兩年消費貸款平均增速達到35%,零售新增貸款中消費金融類貸款佔比超過70%。

響應政策導向,順應消費轉型大勢

李星指出,發展消費金融,既是貫徹國家擴大內需、促進消費升級政策的要求,也是該行構建多元化信貸模式、推動業務轉型的需要。伴隨經濟轉向消費和投資的“雙輪”驅動,我國已經進入消費時代,去年以來,國家和銀保監會從多個層面和維度,釋放出鼓勵消費金融發展的信號:2018年8月,銀保監會發布《關於進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》,支持發展消費金融﹔9月,中共中央、國務院印發《關於完善促進消費體制機制,進一步激發居民消費潛力的若干意見》,鼓勵消費金融創新﹔10月,國務院辦公廳公布《完善促進消費體制機制實施方案(2018-2020年)》,要求加快消費信貸創新,加大對消費領域的支持力度。

渤海銀行太原分行相關負責人表示,銀行必須緊緊圍繞消費升級,圍繞消費產業、消費行業、消費市場轉型,才能在市場中站穩腳跟,實現持續健康發展。該行近年來主動順應國家政策導向和經濟社會發展趨勢,通過加強業務創新和金融科技布局,努力滿足群眾多元化的融資需求,幫助廣大居民實現消費升級。

加強頂層設計,積極布局消費金融業務

渤海銀行太原分行沒有僅僅將消費金融作為零售業務的轉型方向,而是在全行一體化戰略下,以科技賦能為基石的數據化、信息化轉型,通過打造場景化消費金融,使其逐漸承接起業務持續發展的接力棒。事實上,在國家政策導向出台之前,該行就開始介入消費金融業務。

2017年,渤海銀行太原分行以二手房貸為突破口,開始了消費金融業務探索,對個貸業務組織架構進行了改革,設立了消費金融中心,將原有以推動為中心的管理模式,轉變為以營銷為中心,不僅提升了業務效率,加快了業務創新,而且對零售業務向消費金融轉型起到了引領作用。當年二手房貸款淨增4.7億元,在全行新增個人貸款中佔比超過80%,為省內剛需及改善型居民提供了金融支持。

2018年,該行投產“渤稅惠民貸”、“公信貸”、“白名單信用貸”、“拎包貸”等消費貸款產品,並建立了貫穿總分行、前后台的業務通道,逐步把原本需要線下完成的盡職調查、風險審查、放款審核等工作,轉移到線上完成,特別是把消費貸款業務納入績效考核,在信貸資源配置上予以重點傾斜,推動消費貸款規模不斷擴大、佔比持續提升,全年消費貸款投放量佔個人貸款投放量的78%,新增額佔比達到86%。

李星介紹,今年渤海銀行太原分行將以金融科技賦能為基石,全面實施“一體化”經營戰略,徹底打破業務條線、部門之間的壁壘,舉全行之力推動業務轉型,全面布局消費金融業務。特別是不斷加大在大數據、信息化建設等方面的投入,並加強與外部專業公司的合作,在消費金融場景搭建和平台建設方面邁出了實質性步伐,預計上半年會在消費金融生態方面取得突破。

加強產品創新,滿足多元化消費需求

經過持續的創新摸索,渤海銀行太原分行初步建立起了以“渤稅惠民貸”和信用卡分期為龍頭,兼顧線上和線下體驗的消費金融產品線。

“渤稅惠民貸”是渤海銀行太原分行與稅務部門合作,將納稅信息與信貸融資有機結合起來,推出的一款“無抵押、無擔保、純信用、以稅定貸”消費金融產品,最高申請金額可達30萬元,額度可循環使用,隨借隨還。產品以個人納稅信用為授信依據,運用“互聯網+”思維,借助大數據、人工智能、生物識別等技術手段,構建了實時智能風控體系,開啟了銀稅跨界合作消費金融的新格局,消費者足不出戶,即可通過網銀、手機、微信等線上渠道,快速、便捷查詢並申辦該業務。線上預授信額度查詢可在數秒內完成,客戶滿意貸款額度后可通過手機銀行實時提款,從貸款申請到提款最快可在3分鐘內完成,產品的普適性和便捷性較高,可滿足廣大誠信納稅市民的消費需求,為共建社會誠信體系和踐行普惠金融服務貢獻渤海力量。

信用卡業務方面,渤海銀行太原分行打破傳統銀行“做活動”的同質化業務思維,推出以信用卡“分期”為特色的消費金融產品,先后投產現金分期、專項分期等多項消費分期產品,通過較低的利率定價快速切入旅游、購物等消費領域,最大限度地讓利於民,激發消費潛能。雖然該行信用卡業務起步較晚,但憑借獨特的市場切入點和較低的分期利率,在市場上贏得了一定的口碑。 

為滿足居民多元化的消費升級需求,渤海銀行太原分行還推出“拎包貸”、公信貸等產品,並與添金寶、T+0理財等聯動,兼顧收益性與流動性,在幫助購房者解決裝修、添置家具等融資需求的同時,實現資金保值增值。

打造消費場景,完善消費金融服務生態

除了創新豐富消費金融信貸產品,渤海銀行太原分行還通過建設客戶平台、產品平台和大數據平台,不斷豐富消費信貸的產品功能、合作模式和應用場景,打造渠道移動化、申請智能化、審批自動化的消費金融業務模式,實現平台獲客、線上授信、實時放款全線上操作,進一步提升客戶的融資體驗。

渤海銀行依托金融科技手段打造線上“場景銀行”和金融生態圈,在手機銀行積極開展細分場景相融合的合作,把客戶接觸場景前置到消費行為的最前端,實現線上話費流量充值、生活繳費充值、購買火車票、預定酒店等功能,內容涵蓋了出行、旅游、購物、詢醫、娛樂、餐飲等生活的各個方面,將服務向消費金融場景的上游延伸,登陸手機銀行即可滿足消費者多元化的金融服務需求。目前為“飛常准”、“航班管家”等APP提供針對個人用戶場景和企業用戶場景的錢包服務,為平台及消費者提供低成本金融產品。據悉,渤海銀行太原分行將陸續上線國內知名互聯網平台的線上金融業務。

在發展消費金融的過程中,渤海銀行太原會還注重加強金融消費者權益保護,消費者權益保護工作連續四年被監管部門評為A級,為業務持續健康發展提供了堅實保障。

“無論國計還是民生,我們都相信消費金融的未來可期,大有可為。”李星說,渤海銀行太原分行將繼續緊跟國家消費升級、產業升級的大趨勢,以“惠民生”為出發點,以“促消費”為目標,以科技驅動為抓手,努力打造綜合性消費金融服務生態體系,為滿足人民日益增長的美好生活需要做出應有的貢獻。 

(責編:李夢文、馬立明)

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