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工行山西省分行:“工銀普惠行”助力小微企業發展

2021年09月29日11:03 | 來源:人民網-山西頻道
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近日,工商銀行山西省分行充分發揮金融服務小微企業、服務鄉村振興的作用,多措並舉解決小微企業“融資難、融資貴、融資慢”問題,持續提升服務實體經濟質效。

該行在推出全新小微金融產品體系的基礎上,開展“工銀普惠行”活動,進一步聚合更多力量共建普惠金融生態圈,以新理念、新技術、新金融,更好地普惠、服務小微企業。

突出經營理念,增強普惠金融供給

該行緊緊圍繞“六穩”“六保”要求,發揮大行“頭雁”引領作用,全方位推進普惠金融業務高質量發展。截至2021年8月末,該行普惠型貸款余額60.5億元,淨增26.52億元,增幅79%﹔普惠型貸款客戶數5723戶,淨增1866戶,增幅48%﹔累計為641戶小微企業提供“首貸”服務,發放貸款6.98億元,實現小微企業金融供給總量持續有效增長,客戶覆蓋范圍持續擴大。

該行針對小微企業融資“短小頻急”、業務量大而分散的特點,優化業務模式提升線下融資服務。在山西省11個地市成立普惠金融事業部,篩選47家支行作為普惠金融率先發展支行,承擔轄內小微金融業務的市場營銷和風險管理職責,同時強化網點普惠營銷專員隊伍建設,持續推進網點普惠金融服務效能提升,更好地貼近小微、服務小微。

突出業務創新,提高普惠服務效率

聚焦做活線上。該行順應“數字普惠”的趨勢,運用互聯網思維,搭建一個平台(小微金融服務平台),打造三大產品體系(經營快貸、網貸通、線上供應鏈融資),通過金融科技緩解銀企信息不對稱難題,滿足小微企業不同場景融資需求。截至8月末,通過“小微金融服務平台”辦理預約開戶、小微e管、賬戶服務等交易客戶數達12499戶。

美特好供應鏈是該行較成熟的供應鏈之一,由於人工審批環節較多,業務申請到放款需要3—5個工作日,一定程度上制約了業務快速發展。2019年9月該行對原有供應鏈服務方案進行優化,實現了“純線上”“自動審批”的業務升級,升級后,客戶發起流程,系統自動審批,全程無紙化操作,申請當日就能實現提款,得到了美特好及其上游小微企業客戶的認可和高度贊譽。

創新特色場景。該行圍繞“區域特色客群、銀政合作客群、數據支持客群、產業園區客群”和金融服務鄉村振興涉農領域客群,開展平台化、場景化、全鏈條客戶營銷和金融支持。目前,山西省已實現政採貸、國擔快貸、醫保貸等7個特色方案落地,累計服務302戶小微客戶。

突出價值提升,提供綜合金融服務

該行以“融資+融智+融商”普惠金融綜合服務體系為依托,以融資為基礎、擴大服務范圍到“融智、融商”,與小微企業共同成長,助力競爭優勢提升。

“融智”方面。廣泛開展工銀普惠行“千名專家進小微”“萬家小微成長計劃”“普惠開放日”等活動,將小微客戶請進來,將專家服務送出去,幫助小微企業提升經營管理水平。

“融商”方面。該行持續發揮機構、客戶方面的優勢,幫助小微客戶實現商業拓展。充分發揮該行“融e購”平台金融與商業相互促進、線上與線下相互融合、規模與特色相互協調的綜合化發展優勢,累計上線全省優質商戶353戶,截至8月末平台交易額達到1.15億元﹔圍繞山西省鄉村特色資源,搭建了農產品銷售專區,開展了“鄉村振興聯盟”“尋覓晉味”山西品牌推廣等多項專題活動,助推省內特色農產品出村進城,走向全國,幫助銷售貧困地區農產品2369萬元。

突出責任擔當,踐行大行使命

服務鄉村振興。該行著力實現金融供給水平、綠色金融服務、融智服務效能、金融科技支撐、助農惠農能力等“五大提升”。打造工銀興農通服務鄉村振興品牌,創新融資模式,豐富涉農普惠貸款產品﹔與省農業農村廳簽署全面戰略合作協議,簽訂30億元授信合作意向,共同開展“興農撮合”活動﹔積極與鄉村振興局對接,全面梳理市場,鎖定168個農業龍頭企業、196個扶貧項目及11個特色產業集群。截至8月末,涉農貸款余額379.57億元,其中普惠涉農貸款余額20.4億元。

強化減費讓利。該行通過創新產品推廣進一步降低小微企業貸款利率水平以及轉貸、擔保成本,並減免小微企業辦理業務的抵押費、評估費等費用,最大程度讓利實體經濟,助力企業輕裝上陣。截至2021年8月末,小微貸款加權平均利率較年初下降16個BP,近兩年下降48個BP。

大力支持個體工商戶。該行通過“貸動小生意 服務大民生”活動,累計進企入戶服務4685名個體工商戶,涉及480個社區或市場。截至8月末,累計為2941戶普惠型個體工商戶和小微企業主發放貸款14.18億元。

下一步,該行將以“工銀普惠行”活動為新的起點,進一步深化與政府、同業、企業、媒體等社會各界的通力合作,推動征信、融資擔保等基礎設施建設,加強信息資源共享,構建優勢互補、合作共贏的普惠金融新生態,讓普惠金融覆蓋“千行百業”,走進“千家萬戶”。(閆潔瓊) 

(責編:雷昊、張臨山)

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