“人保（中國人民保險）給我們送來了近5000元保險補償款，確實非常意外，也非常感動。”

郭常春在太原市陽曲縣經營火鍋店有八九年了，9月11日，他收到了基於門店附近修路造成經營困難的保險補償。

讓他意外的是，在本人不知情的情況下，山西省市場監督管理局為全省統一登記在冊的個體工商戶統一購買了“惠商保”，自己沒有花一分錢﹔感動的是，雖然經營火鍋店多年，自己卻沒有一點保險意識，未來3年政府為個體工商戶購買的“惠商保”，讓他看到了政府在助力實體經濟發展方面的誠意和努力。

個體工商戶是實體經濟的重要組成部分，也是參與實體經濟發展的重要力量。

截至2023年8月底，山西省個體工商戶達302.3萬戶，約佔全省經營主體的70%，多以個人或家庭為單位參與市場競爭，規模小、抗風險能力弱，存在經營困難增多、發展信心不足等問題。

市場經濟條件下，企業優勝劣汰是正常現象。在尊重市場規律的前提下，如何促進更多經營主體生得下、長得大、活得好，是各地普遍需要面對的問題。

走訪入戶、座談問需、數據分析、案例解讀……掌握實際需求、傾力紓困解難，在山西，“惠商保”是以財政全額出資形式為個體工商戶提供的普惠性保險保障項目，全省個體工商戶無需辦理任何投保手續，“免申即享”即可獲得保障，這也是全國首個省域啟動的個體工商戶保險項目。

“選擇用‘保險’的形式來助力實體經濟的發展，就是要充分發揮保險的損失補償作用，起到‘以小博大’的效果，運用保險杠杆來化解特定的風險。”

山西省市場監督管理局市場主體發展服務處副處長杜建軍認為，個體工商戶數量多、分布廣，而且利益訴求多元、抗風險能力弱、受經濟波動影響大，需要定制專屬保險保障方案，確保應保盡保。

“惠商保”設置了持續經營、經營財產損失、從業人員人身傷亡、第三者人身傷亡或財產損失等四個險種，精准匹配個體工商戶經營實際和風險特點。按年投保，不設免賠限額。

“以戶為單位，為正常開業經營的個體工商戶提供每戶 100 元保險費。如果作為現金補貼，100元對於助力實體經濟的發展而言，可謂‘杯水車薪’，但是，以保險的形式扶持，可以精准直達，實現社會效益、經濟效益的最大化，提升個體工商戶的幸福感。”

杜建軍舉例，對“持續經營”險種的理賠場景，當出現市政道路改造等影響經營時，即可按照日賠償標准149.75—166.67元獲得保險補償，且不設免賠額、無理賠次數限制。

9月1日零時起，“惠商保”項目保單生效后，已經對“持續經營”險種開展了首次理賠工作，郭常春就是受益人之一。同時，對近日摸排發現的涉及四個險種的1508件案件逐戶上門核實，指導個體工商戶盡快報案，確保快賠早賠、應賠盡賠。

首期拿出2億元真金白銀開展“惠商保”項目，實施期限暫定三年。考慮到各地財政狀況差異，保費總額以 5︰3︰2 的比例由省市縣三級財政分級負擔。其中，省級財政之所以承擔較大的支出，就是為了從根本上保障這項惠民舉措能夠走深走實。

此外，在實施過程中，“惠商保”還建立了風險減量服務機制，以一定比例列為風險減量服務費用，並按相關規定據實列支。

為了進一步擴大政策影響力，山西省市場監督管理局牽頭，協同兩家保險經紀機構、六家保險共保體單位做好宣傳服務工作，群策群力，通過制作動漫宣傳片、印制保險明白紙、宣傳折頁單等方式，動員媒體等社會各方面廣泛開展宣傳培訓，組織基層市場監管所上門送服務，並籌備建立專門APP開展線上服務，讓全省每戶個體工商戶都知曉政策、會用保險、享受權益。

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