今年9月1日，《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》正式實施。這項被稱為消費貸“國補”的政策，以財政資金降低居民消費信貸成本，充分體現了政策普惠性，進一步滿足了人民群眾多元化、多層次的消費需求。“十五五”規劃建議明確提出，加大直達消費者的普惠政策力度，增加政府資金用於民生保障支出。

　　消費貸“國補”政策落地實施兩個多月來，把促消費與惠民生相結合，將穩增長與調結構相統一，不僅減輕了群眾的消費負擔，更提振了追求更高品質生活的信心。從家電賣場到新能源汽車4S店，從職業培訓學校到家居建材市場，真金白銀的補貼正在以“小切口”的方式，書寫消費提質升級的“大文章”。

　　政策溫度，需要由人民群眾的切身感受來衡量。在山東濟南，石先生一直打算更換家裡的老舊家具。他嘗試著通過中國農業銀行的手機銀行申請貸款后，幾分鐘內便完成了貸款審批和貼息協議簽署。“沒想到趕上好政策，省下了2000元的貸款利息。”石先生的話道出了政策以人為本的初衷。在政策的供給端，9月以來多家金融平台創新金融產品和服務，為消費者提供更加便捷、靈活的信貸支持，進一步拉動了消費增長。這些鮮活案例啟示我們，政策紅利必須精准對接民眾的真實需求與急難愁盼，在教育、醫療、養老等重點領域持續發力，讓政策紅利真正轉化為人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

　　政策協同是發揮倍增效應的關鍵。消費貸“國補”並非一項孤立的政策，它需要與現有的產業、區域、社會政策形成有機整體，協同發力。重慶宣布追加1.35億元預算資金用於10月汽車及電動自行車以舊換新補貼﹔四川宣布將統籌4億元資金發放“蜀裡安逸”餐飲、川酒川茶、入川游等消費券﹔第六屆天津夜生活節圍繞“夜游、夜購、夜秀、夜娛、夜食”打造多元消費場景﹔廣州舉行“激情全運會  惠購迎國慶”促進汽車消費專項活動，預計直接帶動汽車銷售額超80億元……兩個多月來，貼息政策正與消費品以舊換新補貼等政策形成“組合拳”，產生“1+1>2”的政策效應，促進消費領域良性循環。

　　精准執行是檢驗政策成效的試金石。這要求在政策落地的“最后一公裡”做到對象精准、場景精准和風控精准。從各地金融機構的實踐來看，科技賦能正成為實現精准化的重要手段。一些銀行利用大數據分析，向信用良好的市民群體精准推送定制化的消費信貸服務，確保了“好鋼用在刀刃上”。在場景拓展上，針對新能源汽車消費，金融機構推出了從看車、試駕到貸款申請的一站式服務，極大提升了用戶體驗和轉化效率。與此同時，精准執行也離不開穩健的風控。有的金融科技平台通過引入人工智能技術，構建了貫穿貸前、貸中、貸后的全流程風險管控體系，將不良率穩定在較低水平，助力政策的可持續實施。

　　從“想消費”到“敢消費”，更需看到“會消費”的重要性。要在激發消費潛力的同時，積極引導民眾樹立量入為出、理性借貸的消費觀念，讓金融工具更好服務於生活需要。期待更多惠及民生的“暖政策”，為促進消費提質升級、增進民生福祉注入持續動力，為經濟回升向好提供有力支撐。

　　《 人民日報 》（ 2025年11月17日 18 版）

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