“人保（中国人民保险）给我们送来了近5000元保险补偿款，确实非常意外，也非常感动。”

郭常春在太原市阳曲县经营火锅店有八九年了，9月11日，他收到了基于门店附近修路造成经营困难的保险补偿。

让他意外的是，在本人不知情的情况下，山西省市场监督管理局为全省统一登记在册的个体工商户统一购买了“惠商保”，自己没有花一分钱；感动的是，虽然经营火锅店多年，自己却没有一点保险意识，未来3年政府为个体工商户购买的“惠商保”，让他看到了政府在助力实体经济发展方面的诚意和努力。

个体工商户是实体经济的重要组成部分，也是参与实体经济发展的重要力量。

截至2023年8月底，山西省个体工商户达302.3万户，约占全省经营主体的70%，多以个人或家庭为单位参与市场竞争，规模小、抗风险能力弱，存在经营困难增多、发展信心不足等问题。

市场经济条件下，企业优胜劣汰是正常现象。在尊重市场规律的前提下，如何促进更多经营主体生得下、长得大、活得好，是各地普遍需要面对的问题。

走访入户、座谈问需、数据分析、案例解读……掌握实际需求、倾力纾困解难，在山西，“惠商保”是以财政全额出资形式为个体工商户提供的普惠性保险保障项目，全省个体工商户无需办理任何投保手续，“免申即享”即可获得保障，这也是全国首个省域启动的个体工商户保险项目。

“选择用‘保险’的形式来助力实体经济的发展，就是要充分发挥保险的损失补偿作用，起到‘以小博大’的效果，运用保险杠杆来化解特定的风险。”

山西省市场监督管理局市场主体发展服务处副处长杜建军认为，个体工商户数量多、分布广，而且利益诉求多元、抗风险能力弱、受经济波动影响大，需要定制专属保险保障方案，确保应保尽保。

“惠商保”设置了持续经营、经营财产损失、从业人员人身伤亡、第三者人身伤亡或财产损失等四个险种，精准匹配个体工商户经营实际和风险特点。按年投保，不设免赔限额。

“以户为单位，为正常开业经营的个体工商户提供每户 100 元保险费。如果作为现金补贴，100元对于助力实体经济的发展而言，可谓‘杯水车薪’，但是，以保险的形式扶持，可以精准直达，实现社会效益、经济效益的最大化，提升个体工商户的幸福感。”

杜建军举例，对“持续经营”险种的理赔场景，当出现市政道路改造等影响经营时，即可按照日赔偿标准149.75—166.67元获得保险补偿，且不设免赔额、无理赔次数限制。

9月1日零时起，“惠商保”项目保单生效后，已经对“持续经营”险种开展了首次理赔工作，郭常春就是受益人之一。同时，对近日摸排发现的涉及四个险种的1508件案件逐户上门核实，指导个体工商户尽快报案，确保快赔早赔、应赔尽赔。

首期拿出2亿元真金白银开展“惠商保”项目，实施期限暂定三年。考虑到各地财政状况差异，保费总额以 5∶3∶2 的比例由省市县三级财政分级负担。其中，省级财政之所以承担较大的支出，就是为了从根本上保障这项惠民举措能够走深走实。

此外，在实施过程中，“惠商保”还建立了风险减量服务机制，以一定比例列为风险减量服务费用，并按相关规定据实列支。

为了进一步扩大政策影响力，山西省市场监督管理局牵头，协同两家保险经纪机构、六家保险共保体单位做好宣传服务工作，群策群力，通过制作动漫宣传片、印制保险明白纸、宣传折页单等方式，动员媒体等社会各方面广泛开展宣传培训，组织基层市场监管所上门送服务，并筹备建立专门APP开展线上服务，让全省每户个体工商户都知晓政策、会用保险、享受权益。

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